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理财的各种定律墨菲定律

来源: 作者: 2019-11-09 13:08:17

墨菲定律是一位美国工程师爱德华•墨菲提出的着名定律,主要内容是:事情如果有变坏的可能,不管这种可能性有多小,它总会发生。好的开始,未必就有好结果;坏的开始,结果常常会更糟。

理财的各种定律墨菲定律

4321定律——合理分配家庭财产

这条定律适用于家庭财产的合理配置,即家庭总收入可以分成4份,其中40%用于供房及其他项目的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于保险。

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72定律——复利收益计算心中有数

72定律是指投资理财前景中鼎鼎大名的复利计算法则,即不拿回利息,将利息计入本金中利滚利产生更多收益,在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算,其所需时间等于72除以年收益率,也就是本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年回报率(%)。

如投资30万元在1只每年平均收益率12%的基金上,资产翻倍时间约需6年,计算方法为72除以12,经过12年,30万元本金可以增值1倍变成60万元;如基金年回报率为8%,则本金翻番需要9年。

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31定律——清楚计算房贷

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为好。例如,家庭月收入为2万元,月供数额的上限最好为6666元,一旦超过这个标准,家庭资产比例结构产生变化,面对突发状态的应变能力便有所着落,生活质量也会受到严重影响。这条定律能让你沦为“房奴”的可能性大大着落。需要注意的是,4321定律要求,供房费与其他投资的控制比例为40%,即1/2.5,其中1/3(即33%)若用于供房,以此推算,则收入的7%可用于其他投资。

80 定律——年纪越大、胆子越小

理财投资需要“年纪越大、胆子越小”,随着年龄增长要逐渐下降风险投资比例。投资的“80 定律”也就由此诞生:

投资高风险产品的资产比例=(80 -年龄)×1%

举个例子,如果你现在“三十而立”,想要投资股票,通过定律公式(80 -30)×1%=50%,你可以拿出资产的50%进行投资。当你到了“知天命”的岁数,依照公式计算,你炒股的资产比例就得减少到30%。

双10定律——家庭保险投资

双10定律是关于家庭保险投资的比例设置。具体是指:保险额度不超过家庭收入的10倍,家庭总保费支出约占家庭年收入10%。

举个栗子,一个年收入10万的白领,他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,在能力范围内可买足100万元额度,能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%,与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

这条定律对投保有两重意义,一方面是保费支出不要超越能力范围之外,有助于帮助我们计划公道的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是不是公道,简单的标准就是判断其保障数额是否是到达保费支出的100倍以上。

3331定律

第一个3:每月固定支出,包括衣食住行、文娱、房车贷、赡养费等;

第二个3:3-5年的短期储蓄,包括结婚、购买房产、享乐账户等;

第三个3:10年以上的长期投资,包括退休养老、子女教育基金、税务计划;

最后一个1:风险转移,保险计划、现金计划等。其实支出最少的也是最重要的。

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